Die Fertigstellung der Phase 1 von Akbank AG bei der Migration zur cloud-nativen Core-Banking-Plattform von Mambu markiert einen weiteren bedeutsamen Meilenstein auf einem Weg, den europäische Finanzinstitute nicht länger aufschieben können. Die deutsche Tochtergesellschaft der türkischen Akbank TAS hat ihre Retail- und Commercial-Banking-Operationen von Legacy-Infrastruktur auf eine Software-as-a-Service (SaaS)-Plattform verlagert – eine Transition, die vor drei Jahren als technisch kühn für eine Vollbank erschienen wäre. Heute wirkt sie unvermeidlich.

Das strategische Gewicht dieser Migration erstreckt sich weit über Akbanks eigenen operativen Fußabdruck hinaus. Sie zeigt abermals, dass sich die Kalkulation der Core-Banking-Modernisierung grundlegend verschoben hat. Jahrzehntelang hielt sich die Annahme hartnäckig: Ersetzen Sie Ihren Mainframe-Core-System, und Sie ersetzen das Herz Ihrer Institution. Man tut dies nicht leichtfertig, und man tut es nicht häufig. Die Wechselkosten – gemessen in Kapitalausgaben, operativem Risiko, organisatorischer Disruption – schufen eine Form von technologischer Lock-in, die etablierten Core-Anbietern zugute kam und Banken mit oft Jahrzehnte alten Systemen zurückließ. Der Eintritt von Mambu in diesen Markt hat, zusammen mit Konkurrenten, die ähnliche Strategien verfolgen, die Ökonomie völlig neu gezeichnet.

Was Akbanks Entscheidung besonders instruktiv macht, ist die Nutzung einer cloudgestützten SaaS-Architektur statt des traditionellen Lizenzmodells, das das europäische Banking drei Jahrzehnte lang dominiert hat. Es geht nicht bloß darum, Berechnungen von On-Premises in ein entferntes Rechenzentrum zu verlagern. SaaS-Plattformen funktionieren nach einem architektonischen Prinzip, das sich grundlegend von monolithischen Legacy-Cores unterscheidet: Sie sind von Anfang an als modular, Multi-Tenant und kontinuierlich aktualisierbar konzipiert. Wenn Mambu ein neues Regulierungsfeature, eine neue Zahlungsschemintegrationen oder einen verbesserten Betrugserkennung-Algorithmus veröffentlicht, erhält Akbank dies als Teil seines Abonnements. Es wartet nicht achtzehn Monate, bis ein Anbieter einen Patch erstellt und veröffentlicht. Es verhandelt nicht über Upgrade-Bedingungen und verwaltet nicht komplexe Change-Management-Protokolle für jede neue Softwareversion.

Die Partnerschaftsstruktur, die Akbank nutzte – mit Mambu und Innovance, einem auf Core-Migration spezialisierten Systems Integrator zusammenarbeitet – deutet auf ein entstehendes Ökosystemmodell hin, das in der alten Architektur schlicht nicht praktikabel war. Legacy-Core-Migrationen erforderten Heerscharen von Vendor-Mitarbeitern und mehrjährige Beratungsengagements. Die Reibung war so hoch, dass Institutionen das Verbleiben auf alternden Systemen rationalisieren konnten, statt die Disruption zu ertragen. Jetzt reduzieren spezialisierte, modulare und wiederholbare Implementierungsmethoden diese Reibung erheblich. Eine Migration, die fünf Jahre institutioneller Anstrengung und Dutzende Millionen an Beratungsgebühren erfordert hätte, kann nun phasenweise, mit geringerem Risiko und mit Kostenstrukturen durchgeführt werden, die es kleineren Regionalbanken ermöglichen, teilzunehmen.

Das Regelungsumfeld in Deutschland und der Europäischen Union hat sich auch auf Weise verschoben, die diesen Übergang beschleunigen. Die Europäische Zentralbank (EZB) und nationale Regulatoren einschließlich Deutschlands BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) haben deutlich gemacht, dass sie erwarten, dass Finanzinstitute robuste Standards für operative Resilienz beibehalten, Open-Banking-Richtlinien wie PSD2 unterstützen und sich mit TARGET und Instant-Payment-Infrastruktur integrieren. Diese Anforderungen sind technisch schwierig – manchmal unmöglich – auf monolithische Legacy-Systeme nachzurüsten, die in einer Ära konzipiert wurden, bevor Open Banking, API-First-Architektur und Real-Time-Settlement Regulierungsmandaten waren. Akbanks Wechsel zu einer Cloud-Plattform, die mit diesen Anforderungen in ihrer Grundlage gebaut wurde, reduziert das Compliance-Risiko der Bank erheblich und positioniert sie, um auf zukünftige regulatorische Entwicklung wendiger zu reagieren.

Der Appetit des Finanzsektors auf Core-Modernisierung wird sich wahrscheinlich weiter beschleunigen, während die erste Welle von SaaS-Migrationen reift und ihre operative und finanzielle Rentabilität unter Beweis stellt. Der Markt für Legacy-Core-Systeme schrumpft; Anbieter wie Temenos und FIS haben dies in ihren Investorenkommunikationen eingeräumt. Umgekehrt haben Plattformen, die speziell als cloud-native SaaS konzipiert wurden, begonnen zu demonstrieren, dass sie den Anforderungen von Vollservice-Regional- und mittelgroßen Banken genügen können, nicht nur Fintechs und Neobanks. Wenn eine Bank mit 50 Milliarden Dollar Vermögen in einem hochregulierten Markt – und Akbank AG operiert genau in diesem Territorium – sich zu Cloud-Migration verpflichtet, signalisiert dies, dass das technische Risiko und das Wettbewerbsrisiko des Verbleibens auf alternder Infrastruktur nun das operative und finanzielle Risiko der Migration überwiegt.

Für Akbank AG selbst sollten sich die Vorteile über mehrere Dimensionen hinweg auswirken: geringere Kapitalintensität bei der Aufrechterhaltung der Core-Infrastruktur, schnellere Time-to-Market für neue Produkte und Zahlungsschienen, verbesserte Audit- und Compliance-Workflows durch integrierte Regulatory Reporting, und die Flexibilität, Transaktionsvolumen zu skalieren, ohne Hardware hinzuzufügen. Die Fertigstellung der Phase 1 positioniert die Bank, um Lektionen zu ziehen und die Implementierung für nachfolgende Phasen zu optimieren, die die Migration wahrscheinlich auf weitere Produktlinien und Back-Office-Funktionen ausweiten werden. Für den breiteren deutschen Bankensektor entfernt Akbanks erfolgreicher Übergang eine weitere Entschuldigung für Untätigkeit und zwingt verbleibende Institutionen, sich der strategischen Frage zu stellen, die lange aufgeschoben wurde: Warum genau führen wir unsere Core-Banking-Operationen weiterhin auf 1990er-Jahre-Architektur aus?

Geschrieben vom redaktionellen Team – unabhängiger Journalismus angetrieben von Codego Press.