Akbank AG'nin Mambu'nun bulut-tabanlı çekirdek bankacılık platformuna göçün 1. Aşamasını tamamlaması, Avrupa'daki finansal kurumların artık erteleyemediği bir yolculukta bir başka önemli dönüm noktasını işaret ediyor. Türkiye'nin Akbank TAS şirketinin Alman yan kuruluşu, perakende ve ticari bankacılık operasyonlarını eski altyapıdan bir yazılım-hizmet-olarak (SaaS) platformuna taşıdı; bu geçiş üç yıl önce tam hizmet veren bir banka için teknik olarak cesur görünürdü. Bugün ise kaçınılmaz gözüküyor.

Bu göçün stratejik önemi, Akbank'ın kendi operasyonel alanının çok ötesine uzanıyor. Çekirdek bankacılık modernizasyonunun hesaplayıcısının temelinden değiştiğini bir kez daha gösteriyor. Onlarca yıl boyunca şu varsayım sağlam kalmıştır: ana bilgisayar çekirdek sisteminizi değiştirin ve kurumunuzun kalbini değiştirmiş olursunuz. Bunu hafifçe yapamazsınız ve sık sık da yapmazsınız. Değişim maliyetleri—sermaye harcaması, operasyonel risk, kuruluş bozulması ile ölçüldüğünde—yerleşik çekirdek satıcılarına yarar sağlayan ve bankaları çoğu zaman onlarca yıl eski sistemleri yönetirken bırakan bir tür teknolojik kilitlenme oluşturmuştur. Mambu'nun bu pazara girmesi, benzer stratejiler izleyen rakipleriyle birlikte, ekonomiyi tamamen yeniden çizmiştir.

Akbank'ın kararını özellikle öğretici kılan şey, Avrupa bankacılığında otuz yıldır baskın olan geleneksel lisanslı yazılım modeli yerine bulut tabanlı bir SaaS mimarisi kullanmış olmasıdır. Bu, hesaplamayı şirket içi yerleşik yerden uzak bir veri merkezine taşımaktan ibaret değildir. SaaS platformları, monolitik eski çekirdeklerin temelinden farklı bir mimari ilkesinde çalışır: bunlar başlangıçtan itibaren modüler, çok kiracılı ve sürekli güncellenen şekilde tasarlanmıştır. Mambu yeni bir düzenleyici özellik, yeni bir ödeme şeması entegrasyonu veya geliştirilmiş bir dolandırıcılık tespit algoritması yayınladığında, Akbank bunu aboneliğinin bir parçası olarak alır. On sekiz ay boyunca satıcının bunu oluşturmasını ve yayınlamasını beklemez. Her yeni yazılım sürümü için yükseltme koşullarını müzakere etmez veya karmaşık değişim yönetimi protokollerini yönetmez.

Akbank'ın kullandığı ortaklık yapısı—hem Mambu hem de çekirdek göç konusunda uzmanlaşmış bir sistem entegratörü olan Innovance ile çalışması—eski mimaride basitçe uygulanabilir olmayan ortaya çıkan bir ekosistem modelini işaret ediyor. Eski çekirdek göçleri, satıcı çalışanlarının orduları ve çok yıllık danışmanlık katılımlarını gerektiriyordu. Sürtüşme o kadar yüksekti ki kurumlar, bu yıkıcılığa katlanmak yerine yaşlı sistemlerde kalmayı haklılaştırdılar. Şimdi, daha uzmanlaşmış, modüler ve tekrarlanabilir uygulama metodolojileri bu sürtüşmeyi önemli ölçüde azaltıyor. Kurumsal çabanın beş yıl tüketebilecek ve danışmanlık ücretlerinde onlarca milyonu harcayabilecek bir göç artık aşamalarda yürütülebiliyor, daha düşük risk ile ve daha küçük bölgesel bankaların katılmasına izin veren maliyet yapılarıyla.

Almanya ve Avrupa Birliği'ndeki düzenleyici ortam, bu geçişi hızlandıran şekillerde de değişmiştir. Avrupa Merkez Bankası (ECB) ve Almanya'nın BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) dahil ulusal düzenleyiciler, finansal kurumların sağlam operasyonel esneklik standartları korumasını, PSD2 gibi açık bankacılık direktiflerini benimsemesini ve TARGET ve anlık ödeme altyapısıyla entegre olmasını beklediğini açık hale getirmişlerdir. Bu gereksinimler teknik olarak zor—bazen imkansız—açık bankacılık, API-ilk mimarisi ve gerçek zamanlı ödemenin düzenleyici zorunluluk olmasından önceki bir çağda tasarlanan monolitik eski sistemlere uyarlanmak için. Akbank'ın bu gereksinimleri temelinde oluşturulmuş bir bulut platformuna geçmesi, bankanın uyum riskini önemli ölçüde azaltır ve gelecekteki düzenleyici gelişime daha çevik tepki vermesini sağlar.

Finansal sektörün çekirdek modernizasyon iştahı, SaaS göçlerinin ilk dalgası olgunlaştıkça ve operasyonel ve finansal viability'lerini kanıtladıkça büyük olasılıkla daha da hızlanacaktır. Eski çekirdek sistemleri pazarı daralıyor; Temenos ve FIS dahil satıcılar bunu yatırımcı iletişimlerinde kabul ettiler. Tersine, özellikle bulut-yerel SaaS olarak çalışmak için oluşturulmuş platformlar, fintechler ve neobanklara değil, tam hizmet veren bölgesel ve orta ölçekli bankaların gereksinimlerine ölçeklenebileceğini göstermeye başladılar. Yüksek düzeyde düzenlemeye tabi bir pazarda faaliyet gösteren 50 milyar dolarlık bir varlık bankası—ve Akbank AG kesinlikle böyle bir bölgede çalışır—bulut göçüne taahhüt ettiğinde, eski altyapıda kalmış olmaktan teknolojik risk ve rekabetçi risk artık göçten operasyonel ve finansal riski aştığını gösterir.

Akbank AG'nin kendisi için, faydalar birden çok boyut arasında tahakkuk etmelidir: çekirdek altyapısı korumanın sermaye yoğunluğunun azaltılması, yeni ürünler ve ödeme hatları için pazara çıkış zamanının kısaltılması, entegre düzenleyici raporlama yoluyla denetim ve uyum iş akışlarının iyileştirilmesi, ve işlem hacmini ek donanım eklemeden ölçeklendirme esnekliği. 1. Aşama tamamlanması, bankayı dersler almaya ve sonraki aşamalar için uygulamayı optimize etmeye konumlandırıyor; bunlar muhtemelen göçü ek ürün hatlarına ve arka ofis işlevlerine genişletecek. Daha geniş Alman bankacılık sektörü için, Akbank'ın başarılı geçişi hareketsizliğin bir özür daha kaldırıyor, kalan kurumları uzun süredir ertelenen stratejik soruyla yüzleştiriyor: tam olarak, neden hala 1990'lar mimarisinde çekirdek bankacılık operasyonlarını çalıştırıyor muyuz?

Codego Press tarafından yayınlanan bağımsız gazetecilik tarafından hazırlanmıştır.